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信用卡分期利率怎么算?实际年利率是多少?

2021-12-31 09:07:13 浏览

信用卡分期利率怎么算?实际年利率是多少?很多人在使用信用卡刷卡后,经常会收到银行短信或电话,邀请用户使用分期还款的服务。信用卡分期对于资金紧张的朋友来说,分期还款能减轻短期资金压力,避免没钱还信用卡时逾期等。

但是,银行发行信用卡就是为了赚钱的,如此热情的邀请用户使用信用卡分期业务,最终还是为了赚的更多而已。

银行在邀请用户选择分期业务时,一般只告诉每期手续费多少,或月利率是多少,再加上银行手续费打折活动的诱惑,很多人主观上感觉和pos机刷卡差不多就会选择分期。

信用卡分期利率怎么算?实际年利率是多少?

信用卡分期利率怎么算?实际年利率是多少?

比方说如果银行分期月利率0.60%(其实银行利息要比这高,一般在0.75%~0.85%),也就是千分之6,换算成年利率是7.2%,感觉并不高,不过,信用卡分期实际利率并不是这么低。

假设信用卡分期金额10000元,分12个月还清,按每期0.60%利息,那么分期总利息为:10000x0.60%x12=720元。

但实际上是,持卡人只有第一个月才欠银行10000元,随着每月的还款,欠款越来越少,最后一个月欠款只剩833元,但每月所要承担的利息仍是按总借款金额计收的,实际利率比7.2%高得多。

实际年利率到底怎么计算?

这里小编找到一个公式,实际计算对照后,是准确的,大家可以参考下:

年利率 = 分期手续费率/(分期数+1)*24 = 单期手续费率*分期数/(分期数+1)*24

按此公式,最常见的12期7.2%的手续费,相当于

7.2/(12+1)*24=13.29%

的年利率。上面的公式是按手续费分期收取来计算的,如果是首期收取的话,应该是年化利率再除以(1-分期手续费),就是

13.29/1-0.006≈13.37%

所以银行给你的建议不能轻易听信,算账谁也不会比银行更精明,你以为的“没有多少钱”,足够银行从你身上大赚一笔了。所以,如果有能力全额还款就尽量全额还款。没钱全额还款时,用刷卡软件倒一倒也比分期划算。

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