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多银行信用卡风控再升级,整治违规代还

2022-06-14 07:45:13 浏览

多银行出手”整治违规代还

近日,工商银行、光大银行、中信银行在内的多家银行均对信用卡还款通道风控手段进行了升级,主要包括限制非本人还款、发布风险提示用卡安全等方式。多位银行信用卡中心人士表示,此举是为了保护客户资金安全,打击违规代还行为,持卡人应规范用卡,若违规代还行为后续仍未改善,将采取降额等措施保障信用卡安全。

信用卡被管控了,无法还款需要去柜台办理解封"“我的信用卡和储蓄卡都被封了,需要去柜台解封,还要把所有欠款一次性还清”。不少持卡人在社交平台发贴移称,持有的信用卡被发卡行管控。

至于被管控的原因,持卡人说法不一,有人认为可能在日常消费过程中刷卡次数和金额过多造成的,也有的说是还款过程中使用了代还方式造成的,对于批量限制管控问题,工商银行工作人员给予了确认答案”不只是违规代还,同时我行也为了保护客户资金安全,所以对转账进行暂时管控。客户可以先通过信用卡还款功能尝试还款,若无法成功则需要去柜台办理。“

“出手”整治违规代还乱象的不止工商银行一家,近日光大银行也对存在代还行为的信用卡持卡人做出了风险提示,据该行客服人员介绍,光大银行会对历史交易存在他人代还情况的持卡人做出风险提示,并根据持卡人交易、还款等情况做不同处理。违规情节严重者做封卡处理,不严重者做降额处理。

中信银行客服人员方面也表示,经监测发现若多次存在非本人还款情况,首先会向持卡人发布短信提示,提醒持卡人规范用卡,若后续仍未改善,将采取降额等措施保障信用卡安全。

虽然各家银行的限制措施均有所不同,但从本源来看,都是意在打击他人代还行为。这是各家银行根据目前出现的信用卡代还问题在有针对性地升级管理措施,是对相关风险的控制。这是各家银行根据目前出现的信用卡代还问题在有针对性地升级管理措施,是对相关风险的控制。

多银行信用卡风控再升级,整治违规代还

通过平台违规代还将被降额、封卡

信用卡代还是指当持卡人的信用卡最后还款日到期时,而本人一时之间无法全额还款,最低还款又要支付高额利息的情况下,为了保持良好的信用记录,可以委托他人代还,之后再以刷卡消费的形式将还款金额刷出,把资金返还给帮还款人的方式。

信用卡代还款,本质如同信用卡套现,也就是业内俗称的"套卡”行为,"会存在有持卡人到账单日还不上款而借钱还款的情况。"一位股份制银行信用卡中心人士举例称,“银行可以监控到持卡人的资金流向,出现资金周转困难,偶尔让亲朋好友临时代还一两笔的情况也会存在,银行一般不会进行封卡处理。但若一年12笔账单中有10次账单都是他人代还,这种行为就属于异常,银行监测到就会做出降额或封卡处理。”

当前,使用信用卡代还App也是非常普遍的现象,从具体的操作流程来看,当临近账单日,持卡人无足够资金还款时,只需要在信用卡里剩一定可用额度,便能进行代还操作。以1万元的信用卡代还账单为例,持卡人只要在卡里留500元便可,然后通过代还平台用消费模式将500元反复刷出还进,一共重复20次就可以将这笔账单还清。

另一位股份制银行信用卡中心人士提到,持卡人资金属性怎么得来以及资金后续消费流向银行都可以监测到,银行不允许持卡人通过代还平台还款,这类行为一旦监测到就会进行处置。每个客户监测的情况不同,处置的时间也不一样,有的客户信用卡在使用2-3个月左右就被降额,有的则是半年以上。(原文来源北京商报)


评析:

规范稳定金融秩序,银行信用卡交易管控未来肯定不断加强,打击整治违规代还是迟早的事。所以,持卡人在用卡行为上一定要注意:不要频繁出现他人银行卡转账到信用卡还款情况(他人代还)不要频繁出现收单机构转账到信用卡还款情况(平台代还);简单说就是非本人储蓄卡转账本人信用卡还款的情况,还是老老实实自己刷卡自己还稳妥一些。

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