信用卡风控的三个前兆及如何避免风控

近期各大银行对信用卡都加强了风控,当产生不合理的消费行为时,银行会分析该笔交易进行风险分析,如果风险性很高,可能会对该信用卡进行进行风控,轻则降额重则封卡。

信用卡风控的三个前兆及如何避免风控

不过,信用卡风控前一般会有一些前兆,大家可以注意。今天我们就来说下信用卡被风控前的征兆,以及风控后的处理方法。

信用卡被风控的前兆主要有下面三种:

信用卡风控的三个前兆及如何避免风控

1、刷卡被限制交易

你前几天还在正常刷卡消费,突然就刷不了了,换了好几家商店都刷不了,查询信用卡信息也并没有显示降额或者是封卡。那这个时候你就需要注意,你的信用卡很有可能被银行认定为有风险,所以银行限制了你的信用卡交易。

信用卡风控的三个前兆及如何避免风控

2、收到银行短信警告

刷卡消费后,很快收到银行短信或者电话警告,提醒你注意信用卡近期交易模式的规范与安全。信用卡仅可用于个人日常消费,请规范用卡等。这就表明已经成为银行风控重点“关照”的对象了,如果再触碰银行风控红线,就可能直接被降额或者封卡了。

3、无法办理分期或者分期被拒绝

一般情况下,银行是比较喜欢持卡人办理分期还款的,毕竟这样银行可以赚更多的利息。如果你刷卡消费金额达到了分期门槛,但却无法申请办理或者申请办理之后被拒绝,说明信用卡是被银行风控了。

信用卡被风控后该如何解除呢?

1、避免逾期和最低还款

如果你经常逾期还款的话,就不止是被风控这么简单了,还有很大的可能留下不良记录在个人征信上,这样你会影响以后你再办信用卡,贷款审批等。而还最低还款,偶尔几次银行还挺欢迎的,毕竟最低还款利息算高,但是长期如此,会让银行觉得你并没有还款能力。所以按时全额还款。如果手头实在太紧,无法全额还款,可以适当做下分期,缓解自己的燃眉之急也给银行赚些手续费,提升银行好感度。

2、注意刷卡消费时间

多数商户营业时间是在9:00—22:00之间,如果刷卡话最好是选择正常的营业时间内,不然你大半夜的刷出一笔,怎么看都不正常,很容易被银行认为存在套现嫌疑。同时也要注意,不要短时间内在同一个商户连续多次刷同一张卡,否则会被认定为恶意分拆交易。

3、多元化消费场景

很多人被风控还有一个重要原因就是因为你的消费太过于单一,你天天去超市买东西,或者是天天刷小龙虾,这都显得不正常,尽量让自己的信用卡多刷些不一样的商家,商场之类的,让自己的消费显得多元化。

一般情况下,银行对持卡人的一些“小动作”不会过分追究,但我们平时用卡还是要多加注意,尽可能在银行的风控范围内合理用卡,既不触碰银行红线也有利于自己刷卡提额,尽量不要最低还款,更重要的是一定不能逾期哦。


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